政治科学与公共事务杂志
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医疗保健和健康保险的经济学分析

R西尼瓦桑

这篇研究论文是健康保险增加了医疗保健的需求。自 20 世纪 70 年代兰德健康保险实验以来，这一点已在许多情况和许多国家得到证明。从经济角度来看，这一事实引起了人们的担忧，即如果投保的话，个人会要求太多的医疗保健，这会给社会带来福利损失。这种所谓的道德风险效应的出现是因为个人要求的医疗保健对他们来说的价值低于提供医疗保健的成本。因此，现代健康保险计划包括需求方成本分摊工具，例如免赔额和共付额。有大量且不断增长的文献分析了这些费用分摊工具对医疗保健需求的影响。

最近，三个问题受到越来越多的关注。

首先，成本分摊工具（例如年度免赔额与止损相结合）创造了非线性价格表和动态激励。这就产生了一个问题：患者是否了解激励措施以及个人使用什么价格来确定他们的医疗保健需求。

其次，患者知道医疗保健的好处似乎令人难以置信（这对于道德风险论点至关重要）。如果患者系统性地低估了这些好处，那么在没有健康保险的情况下，他们对医疗保健的需求就会太少。在这种情况下，提供健康保险和增加医疗保健需求可能会增加社会福利。

最后，医疗保健提供者的作用是什么？在大多数分析医疗保健需求的文献中完全没有他们的身影，但有惊人的证据表明，医生往往决定大部分医疗保健支出。